Юрист по вопросам микрозаймов

Зачастую деньги остро нужны именно в тот момент, когда взять их неоткуда. Друзья или родственники не всегда имеют возможность выручить, а нужная сумма может появиться только через несколько дней. В подобных ситуациях под рукой оказываются микрофинансовые организации, которые готовы предоставить средства оперативно, но под большие проценты. Однако риск не рассчитать финансовые возможности и не вернуть заёмные средства в МФО вовремя довольно велик. При этом конфликты продолжаются в суде по заявлениям как граждан, так и организаций. Граждане оспаривают неправомерно начисленные штрафы и пени, отказ в возврате вклада или выплат процентов по нему. Организации – необоснованное прекращение платежей или иные нарушения кредитного договора.

Юридическая консультация по микрозаймам

Каждый решает, пользоваться ли ему микрозаймом, самостоятельно. Если кредит в МФО уже взят, то выполнять условия договора нужно обязательно: штрафы, пени и неустойки увеличивают конечную стоимость микрозайма в несколько раз. Даже на небольшую просрочку ежедневно начисляются пени, в то время как проценты по договору также не прекращаются.

Уйти от ответственности и скрыться от кредиторов не получится. Микрофинансовые организации и крупные банки пользуются одинаковыми способами давления на должников. Даже у ликвидированной кредитной организации найдётся правопреемник, который подаст заявление в суд или обратится к коллекторам.

В первую очередь заёмщик должен сообщить кредитору, что временно не может выплачивать долг из-за возникших финансовых трудностей. Юристы подскажут, как грамотно провести переговоры с организацией и прийти к компромиссу. Большинство МФО заранее предусмотрели развитие событий в подобных ситуациях и предлагают заёмщику один из нескольких вариантов:

• Пролонгация договора. Увеличение срока действия договора на небольшой промежуток времени. Как правило, микрофинансовая организация дополнительно требует выплатить как минимум проценты, начисляющиеся на задолженность в течение всего периода.
• Реструктуризация долга. Продление срока возврата кредита и сокращение суммы каждого платежа.
• Рефинансирование микрозайма. Суть рефинансирования аналогична сути пролонгации.

Находясь в ситуации, когда долг растёт ежедневно, а погасить его нечем, заёмщики забывают о доступном варианте. Рефинансирование в ином банке помогает погасить долг по микрозайму: кредит рассчитан на более длительный срок, поэтому сумма платежей по графику меньше, а условия – прозрачнее. На консультации специализирующиеся на микрозаймах юристы рассмотрят предлагаемые решения вопроса и помогут выбрать оптимальный.

Работа службы взыскания МФО начинается в тот же день, как заёмщик просрочит выплаты. Причём действия банков намного мягче, чем микрокредитных организаций. Иногда долг быстро оказывается у чёрных коллекторов, которые не считаются с российским законодательством.

Коллекторские организации:

• круглосуточно звонят должнику;
• находят контакты родственников и знакомых должника;
• появляются у него на работе;
• оказывают моральное и физическое давление, угрожают;
• портят личное имущество должника.

Несколько лет назад такие коллекторы стали менее активными: закон регламентирует их деятельность. Должник, чьи права и интересы нарушаются, вправе обратиться в ФССП, полицию или прокуратуру или направить исковое заявление в суд.

Помощь при урегулировании конфликтов с МФО

МФО надеются взыскать долг собственными силами, поэтому обращаются в суд далеко не сразу. Судебная практика показывает, что суд, как правило, отклоняет часть претензий МФО. Заёмщик обязан погасить только тело кредита, проценты по нему и некоторые штрафы. Издержки кредитора на разбирательство в суде также оплачивает заёмщик.

Проценты, пени и штрафы перестают начисляться на долг в тот момент, когда дело поступает в производство. Судебные приставы возьмут на себя общение с должником, и встречи с коллекторами прекратятся, поэтому быстрое начало судебного разбирательства лучше для самого заёмщика. Юристы проконтролируют работу судебных приставов: они должны соблюдать права должника и действовать только в рамках законодательства Российской Федерации.

По итогам суда должник получит предписание, а часть его личного имущества – взыщется в счёт погашения микрозайма. Самое главное – заёмщик вправе устроиться на работу и каждый месяц выплачивать не более половины дохода. Однако долг по микрозайму и судебное разбирательство – это испорченная кредитная история. Впоследствии крупный банк может не одобрить выдачу кредита на выгодных условиях.

За неуплату микрозаймов, взятых онлайн, наступает та же ответственность, что и за долги по кредитам, выданным микрофинансовыми организациями. В представительстве кредитора – МФО – заёмщик ставит подпись, а онлайн – соглашается с договором оферты.

Посоветоваться с юристом стоит ещё на этапе обращения в микрофинансовую организацию: он проанализирует договор, оценит риски и подскажет, как минимизировать их. На этапе спора с МФО – подготовит доказательную базу и сопроводит урегулирование конфликта как в досудебном порядке, так и в суде.